Bien que cela ne déclenche peut-être pas une discussion passionnée autour d'une table, il ne fait aucun doute que l'assurance est une partie nécessaire de la vie. Que vous conduisiez une voiture, possédiez ou louiez une maison, ou réserviez pour des vacances - il est probable que nous ayons dû payer une assurance à un moment de notre vie. Et c'est cette nécessité qui détermine la valeur de l'industrie, qui s'élevait à 5,8 billions de dollars en 2020.
En tant qu'industrie, dans le passé, c'était un peu comme les produits qu'elle vendait - un peu sûr, terne et stable. Il y avait encore beaucoup de paperasse et, comme en témoigne quiconque a dû faire une réclamation d'assurance au cours des dernières années, un service notoirement lent.
Cependant, l'ère numérique est en train de rattraper son retard. Les assureurs font face à une nouvelle vague de concurrence alors que des entreprises plus jeunes et plus innovantes ont commencé à percer le marché. Conjuguée aux défis posés en 2020 et en 2021, la transformation numérique s'empare de l'industrie de l'assurance.
Une récente enquête de KPMG a montré que 85 % des assureurs connaissaient une accélération de la transition vers la technologie numérique au cours des deux dernières années. Cependant, la même étude suggère que près de la moitié des PDG trouvaient cette transition difficile et n'avaient pas une vision claire de ce qu'elle pourrait être à l'avenir.
En adoptant aujourd'hui la transformation numérique avec une vision claire, votre compagnie d'assurance pourrait avoir une longueur d'avance sur la concurrence.
Dans cet article, nous verrons ce que signifie la transformation numérique, ce qu'il faut pour atteindre cet objectif et comment les API ajoutent la touche finale cruciale. Mais d'abord, examinons certains des avantages que la transformation numérique peut apporter aux assureurs :
- Une plus grande efficacité : L'une des caractéristiques de l'ère numérique est une efficacité élevée. Pour les assureurs qui pourraient être en mesure de traiter les réclamations via des applications, la rédaction de polices peut être effectuée via l'IA et l'apprentissage automatique, et le service client peut être accéléré via le clavardage en direct.
- Personnalisation réactive : vous pourriez vous demander : « qu'est-ce que cela signifie ? » En bref, c'est la capacité de répondre aux clients personnellement, en temps réel. La technologie permet aux assureurs d'interagir avec les demandeurs et les assurés individuels via des applications et d'autres canaux de communication. L'amélioration du service client entraîne des taux de rétention plus élevés et, par conséquent, des revenus récurrents plus élevés.
- Flexibilité accrue : en adoptant les dernières technologies, les assureurs peuvent s'adapter aux changements qui nous entourent, tels que les événements météorologiques extrêmes, l'incertitude politique et l'instabilité économique. L'ère numérique permet de meilleures prévisions et prédictions, ce qui peut aider les compagnies d'assurance à se préparer.
Avec ces avantages à l'esprit, il ne fait aucun doute que l'adoption de l'ère numérique est la voie à suivre. Mais à quoi ça ressemble ?
Que signifie la transformation numérique ?
En résumé, la révolution numérique a contraint les assureurs à devenir plus interactifs, flexibles et efficaces. L'époque où l'on comptait sur l'héritage et la stabilité est révolue ; c'est maintenant l'ère de la technologie et de l'innovation. Les logiciels en nuage, le travail à distance et une accessibilité accrue sont à l'ordre du jour.
Essentiellement, la transformation numérique consiste à passer d'une opération sur papier à une opération fondée sur une gestion fluide des données et à adopter les dernières technologies numériques. Comme nous l'avons expliqué dans le passé, c'est une combinaison de numérisation et de digitalisation qui stimule l'économie d'aujourd'hui - et sont des éléments cruciaux de la transformation numérique.
La numérisation dans le secteur de l'assurance
En bref, la numérisation décrit le format dans lequel vos informations sont conservées. Par exemple, une compagnie d'assurance souhaite déplacer ses dossiers clients du format papier au format PDF - il s'agit d'un processus de numérisation. Pour le secteur de l'assurance, il s'agit d'une première étape cruciale vers la transformation numérique.
L'assurance repose presque entièrement sur l'information ; qu'il s'agisse de dossiers médicaux, de vérifications des antécédents criminels, de permis de conduire, on a besoin d'accéder à ces dossiers pour déterminer les primes et décider des réclamations. En mettant les informations dans des formats numériques, les assureurs pourront améliorer simultanément l'accessibilité et la sécurité.
Un bon exemple de scénario pourrait être une réclamation d'assurance faite par un client, l'équipe doit donc trouver rapidement les dossiers du client pour y répondre. S'il est conservé au format papier, il faudrait que quelqu'un se rende dans la zone d’entreposage, où il est censé se trouver, retire le dossier, puis retourne au bureau.
Maintenant, la plupart des compagnies d'assurance auront dépassé ces extrêmes. Cependant, un système entièrement numérisé pourrait trouver de tels dossiers en quelques secondes - juste avec un peu d'information du client, comme un nom de famille ou un code postal. Si cela ne se produit pas chez votre compagnie d'assurance, vous passez à côté d'autres avantages clés :
- Informations traçables : il est essentiel que les informations soient traçables et que toute modification apportée aux dossiers soit mise à jour en temps réel.
- Plus grande précision : avec une approche intégrée, une mise à jour dans un ensemble de données peut être automatiquement appliquée dans toutes les autres sources de données, menant à une plus grande précision et à une intervention humaine minimale.
- Amélioration de la convivialité : alors que l'ère numérique s'installe dans le secteur de l'assurance, les données sont le moteur de la transformation. Avec un ensemble de données entièrement numérisé, les assureurs seront prêts à passer à la prochaine étape de la numérisation.
- Gouvernance des données améliorée : étant donné l'importance de la gouvernance des données dans l'économie numérique d'aujourd'hui, il est crucial de conserver le contrôle complet de toutes les informations au sein de votre organisation. La numérisation conduira à une meilleure visibilité et à une plus grande sécurité des données.
La digitalisation dans le secteur de l'assurance
La digitalisation est un terme qui s'applique aux processus numérisés pilotés par les données. Les exemples pourraient inclure un logiciel de gestion des réclamations, des plateformes de facturation et d'autres solutions opérationnelles. En substance, c'est la composante visible de la transformation numérique dans laquelle toutes les parties prenantes voient et vivent.
L'idée est de numériser le parcours de bout en bout de tous les aspects de l'assurance, du produit minimum viable aux offres de polices, en passant par les réclamations finales. Cela nécessite une approche intégrée et l'utilisation du meilleur logiciel possible pour chaque partie de l'entreprise.
Cela peut être aussi basique qu'un logiciel de gestion des tâches pour les équipes internes ou des plateformes CRM plus complexes conçues pour gérer jusqu'à des milliers de clients à la fois. L'astuce consiste à développer une stratégie et un mécanisme pour que les différentes plateformes s'intègrent et fonctionnent de manière synchronisée.
Le passage à l’infonuagique est un autre moyen de rendre cette transition vers le numérique plus facile et plus gérable. L'utilisation d'un logiciel en nuage facilitera le travail à distance, permettra l'accès depuis n'importe où et offrira de meilleures capacités d'intégration.
Cependant, la technologie infonuagique ne peut pas faire tout le travail seule.
Les API au service de l'innovation
Alors que la technologie infonuagique représente un bond en avant dans l'intégration, ce sont les API qui ajoutent la touche finale. Même les logiciels les plus ouverts ont besoin d'assistance pour s'intégrer avec succès à d'autres plateformes avec plusieurs sources de données et formats.
Et c'est là qu'interviennent les API. Ce sont en fait des raffineries d'intégration, prenant les données brutes avant de les traiter et de les affiner pour les utiliser sur différentes plateformes.
Cela permet aux assureurs de mieux gérer leurs données et, par exemple, de pouvoir intégrer leur CRM à un logiciel de gestion des sinistres. Le rôle des API serait de filtrer et de formater les données afin que chacune puisse être utilisée pour l'autre - automatiquement et en temps réel.
Les API peuvent également prendre en charge une transition régulière vers l'ère numérique en prenant les données d'anciens systèmes propriétaires et en les affinant pour les utiliser dans ses solutions de remplacement en nuage.
En utilisant une plateforme de gestion des API évoluée, les assureurs peuvent optimiser leurs API, mettre en synergie les opérations et garantir un ensemble de données propres et précises. Le résultat final sera une compagnie d'assurance élégante, réactive et dynamique dépassant vos concurrents.
