Cryptomonnaie, services bancaires en ligne, prêts entre particuliers: chacun de ces termes est apparu au cours de la dernière décennie sous l'égide de la Fintech, l'industrie à émergence rapide qui combine la finance et la technologie. L'impact quotidien de la Fintech peut être vu dans tous les aspects de l'entreprise, tels que les paiements sans contact, les transferts internationaux moins chers et plus rapides, et des logiciels de comptabilité plus efficaces et faciles à utiliser.
La Fintech a également vu la démocratisation du secteur bancaire, avec des jeunes pousses telles que Monzo et Starling Bank offrant des options plus flexibles et adaptées aux téléphones intelligents. Les acteurs établis comme la Citi et Bank of America se battent pour rattraper leur retard.
Comme toujours avec la finance et la numérisation, les données sont au cœur de l'essor de la Fintech. La possibilité de suivre, surveiller et gérer les données en temps réel en quelques clics a permis aux entreprises de traiter et d'automatiser rapidement les transactions financières. Avec 69% des propriétaires de PME déclarant que les flux de trésorerie sont le principal problème pour les garder éveillés la nuit, l'importance de transactions rapides et précises ne peut être surestimée.
Pour les PME, les plateformes de gestion des API peuvent jouer un rôle central dans la maximisation de l'impact des produits de la Fintech sur les opérations commerciales. Des solutions telles que le Universal Adapter peuvent prendre en charge la numérisation des processus financiers dans les petites et moyennes entreprises.
La Fintech et les PME
L'industrie de la Fintech connaît un taux de croissance annuel de 25% et devrait être évaluée à 310 milliards de dollars dans le monde d'ici la fin de 2022. C’est important pour les PME, car cela démontre la transformation du paysage financier et les opportunités qu'elle offre.
La crise financière mondiale a déclenché la première explosion d'entreprises qui regardaient au-delà des banques réticentes pour les options de financement. La décennie suivante a vu plusieurs entreprises technologiques proposer une nouvelle façon de faire des affaires. PayPal, par exemple, a dépassé ses racines de transfert d'argent pour devenir l'un des principaux prêteurs aux petites entreprises.
Alors que l'ère numérique continue d'évoluer, l'intégration de la Fintech dans les PME ne fera que croître. La pandémie de la Covid-19 a contraint des entreprises auparavant réticentes à adopter une technologie qui permet aux gens de travailler de manière flexible et à distance. L'innovation accélérée poussera la Fintech plus loin dans le courant dominant alors que les entreprises cherchent à simplifier les processus financiers.
Les universitaires de la Wharton Business School, leader mondial de l'Université de la Pennsylvanie, ont identifié six façons dont la Fintech peut révolutionner les PME:
- Traitement des paiements: les entreprises de la Fintech ont mis au point plusieurs méthodes permettant aux petites entreprises d'accepter les paiements. Par exemple, permettre aux PME d'utiliser les téléphones intelligents pour accepter les paiements par carte plutôt que d'utiliser des machines de vente encombrantes. À l'avenir, la variété des méthodes de paiement couramment utilisées s'élargira, comme les portefeuilles mobiles et d'autres plateformes tierces. La Fintech peut aider les entreprises à se préparer aux tendances à venir.
- Commerce électronique: les petites entreprises peuvent utiliser les technologies financières pour éliminer certains des obstacles à la création de magasins de vente au détail en ligne. Avec des options de traitement de paiements accessibles et faciles, il ouvre une nouvelle opportunité de génération de revenus.
- Transferts internationaux d'argent: des plateformes telles que Wise (anciennement TransferWise) et PayPal offrent des alternatives bon marché et indolores aux banques en termes de transferts internationaux. Au lieu de prendre plusieurs jours, coûtant jusqu'à plusieurs centaines de dollars, les transferts peuvent désormais être effectués en quelques minutes à des tarifs beaucoup plus raisonnables.
- Financement: les flux de trésorerie étant un problème majeur pour de nombreuses petites entreprises, l'accès au financement peut être essentiel. Les plateformes de prêt, notamment Fundbox et Kabbage, permettent aux PME de contourner le long processus des banques traditionnelles, approuvant les prêts aux petites entreprises en quelques minutes.
- Comptabilité: la gestion quotidienne des finances peut être une tâche difficile pour les propriétaires de petites entreprises qui doivent porter plusieurs chapeaux. Des solutions telles que QuickBooks peuvent rendre cette tâche plus gérable et augmenter la précision grâce à des informations en temps réel. Le fait d'avoir une vue d'ensemble des opérations commerciales dans un seul tableau de bord permet aux entreprises de trouver et de résoudre rapidement les problèmes tout en progressant vers la croissance.
- Connaissance des clients: l'un des effets secondaires positifs à l'utilisation de la technologie financière est l'accès aux données client. Il permet aux PME d'avoir un aperçu du comportement des clients, des modèles d'achat et des tendances. En utilisant les données des programmes de la Fintech, les entreprises peuvent améliorer leurs stratégies de marketing et de vente.
Un dénominateur commun des six façons dont la Fintech peut soutenir les PME est la flexibilité. Au lieu de s'appuyer sur des processus longs et rigoureux pour atteindre des objectifs clés, les entreprises peuvent tirer parti de la technologie numérique pour accélérer les revenus et la croissance.
Où les API entrent en jeu
La numérisation des processus financiers critiques peut aider à simplifier les opérations commerciales en termes de rentabilité et de flux de trésorerie stable. À l'aide d'une plateforme de gestion avancée des API, les entreprises peuvent facilement intégrer des produits de la Fintech à d'autres plateformes telles que Netsuite et Salesforce.
En agissant ainsi, les PME pourront suivre l'intégralité du parcours client, de la première interaction jusqu'au paiement et à la livraison. Les avantages sont doubles:
- Communication: pouvoir suivre le parcours client en temps réel permet aux PME d'être plus réactives et de les accompagner tout au long du processus.
- Analyse: les données générées peuvent être utilisées pour découvrir le comportement et les tendances typiques des clients, permettant aux PME d'ajuster les processus pour augmenter les conversions et les revenus.
Les API facilitent cette capacité en permettant à plusieurs programmes de se transmettre des informations, quel que soit le format qu'ils utilisent. Une solution de gestion des API permet aux PME d'utiliser les API existantes et d'en créer rapidement de nouvelles personnalisées.
Avec la technologie en nuage et l'importance toujours croissante de la gestion des données, les PME du monde entier adoptent la révolution numérique. À maintes reprises, les API se sont révélées être le moteur caché derrière la numérisation de l'économie. La montée en puissance correspondante de la Fintech a également généré des opportunités de simplification des opérations financières.
En combinant les API et les derniers produits de la Fintech, les PME peuvent fonctionner efficacement dans l'économie mondiale. L'ère numérique permet aux plus petites entreprises de vendre sans effort des produits et des services à travers les frontières, augmentant ainsi le potentiel de croissance et de bénéfices. Les entreprises entièrement intégrées et numérisées alimentées par des API et des technologies financières seront les mieux placées pour en tirer parti.
