Cryptomonnaie, services bancaires en ligne, prêts entre particuliers: chacun de ces termes est apparu au cours de la dernière décennie sous l'égide de la Fintech, l'industrie à émergence rapide qui combine la finance et la technologie. L'impact quotidien de la Fintech peut être vu dans tous les aspects de l'entreprise, tels que les paiements sans contact, les transferts internationaux moins chers et plus rapides, et des logiciels de comptabilité plus efficaces et faciles à utiliser.
La Fintech a également vu la démocratisation du secteur bancaire, avec des jeunes pousses telles que Monzo et Starling Bank offrant des options plus flexibles et adaptées aux téléphones intelligents. Les acteurs établis comme la Citi et Bank of America se battent pour rattraper leur retard.
Comme toujours avec la finance et la numérisation, les données sont au cœur de l'essor de la Fintech. La possibilité de suivre, surveiller et gérer les données en temps réel en quelques clics a permis aux entreprises de traiter et d'automatiser rapidement les transactions financières. Avec 69% des propriétaires de PME déclarant que les flux de trésorerie sont le principal problème pour les garder éveillés la nuit, l'importance de transactions rapides et précises ne peut être surestimée.
Pour les PME, les plateformes de gestion des API peuvent jouer un rôle central dans la maximisation de l'impact des produits de la Fintech sur les opérations commerciales. Des solutions telles que le Universal Adapter peuvent prendre en charge la numérisation des processus financiers dans les petites et moyennes entreprises.
L'industrie de la Fintech connaît un taux de croissance annuel de 25% et devrait être évaluée à 310 milliards de dollars dans le monde d'ici la fin de 2022. C’est important pour les PME, car cela démontre la transformation du paysage financier et les opportunités qu'elle offre.
La crise financière mondiale a déclenché la première explosion d'entreprises qui regardaient au-delà des banques réticentes pour les options de financement. La décennie suivante a vu plusieurs entreprises technologiques proposer une nouvelle façon de faire des affaires. PayPal, par exemple, a dépassé ses racines de transfert d'argent pour devenir l'un des principaux prêteurs aux petites entreprises.
Alors que l'ère numérique continue d'évoluer, l'intégration de la Fintech dans les PME ne fera que croître. La pandémie de la Covid-19 a contraint des entreprises auparavant réticentes à adopter une technologie qui permet aux gens de travailler de manière flexible et à distance. L'innovation accélérée poussera la Fintech plus loin dans le courant dominant alors que les entreprises cherchent à simplifier les processus financiers.
Les universitaires de la Wharton Business School, leader mondial de l'Université de la Pennsylvanie, ont identifié six façons dont la Fintech peut révolutionner les PME:
Un dénominateur commun des six façons dont la Fintech peut soutenir les PME est la flexibilité. Au lieu de s'appuyer sur des processus longs et rigoureux pour atteindre des objectifs clés, les entreprises peuvent tirer parti de la technologie numérique pour accélérer les revenus et la croissance.
La numérisation des processus financiers critiques peut aider à simplifier les opérations commerciales en termes de rentabilité et de flux de trésorerie stable. À l'aide d'une plateforme de gestion avancée des API, les entreprises peuvent facilement intégrer des produits de la Fintech à d'autres plateformes telles que Netsuite et Salesforce.
En agissant ainsi, les PME pourront suivre l'intégralité du parcours client, de la première interaction jusqu'au paiement et à la livraison. Les avantages sont doubles:
Les API facilitent cette capacité en permettant à plusieurs programmes de se transmettre des informations, quel que soit le format qu'ils utilisent. Une solution de gestion des API permet aux PME d'utiliser les API existantes et d'en créer rapidement de nouvelles personnalisées.
Avec la technologie en nuage et l'importance toujours croissante de la gestion des données, les PME du monde entier adoptent la révolution numérique. À maintes reprises, les API se sont révélées être le moteur caché derrière la numérisation de l'économie. La montée en puissance correspondante de la Fintech a également généré des opportunités de simplification des opérations financières.
En combinant les API et les derniers produits de la Fintech, les PME peuvent fonctionner efficacement dans l'économie mondiale. L'ère numérique permet aux plus petites entreprises de vendre sans effort des produits et des services à travers les frontières, augmentant ainsi le potentiel de croissance et de bénéfices. Les entreprises entièrement intégrées et numérisées alimentées par des API et des technologies financières seront les mieux placées pour en tirer parti.